Prêt Avance Rénovation (PAR) : Votre Guide Complet pour Financer vos Travaux
Financer une rénovation énergétique globale devient plus accessible
Découvrez comment le Prêt Avance Rénovation peut vous aider, même sans apport.
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En tant que courtier en travaux à Toulouse, je rencontre chaque jour des propriétaires qui ont un grand projet de rénovation énergétique, mais qui se retrouvent bloqués avec la question du financement. Vous avez peut-être déjà entendu parler de MaPrimeRénov' ou des Certificats d'Économie d'Énergie (CEE), mais les aides seules ne couvrent plus la totalité des travaux. Et si le reste à charge est trop élevé, c'est tout votre projet qui est en danger.
C'est là que le Prêt Avance Rénovation (PAR) entre en jeu. C'est une solution de financement innovante et peu connue, conçue spécifiquement pour vous aider à surmonter cet obstacle financier. En lisant cet article, vous allez comprendre comment ce prêt peut changer la donne pour votre projet de rénovation énergétique à Toulouse et ses environs, même si vous n'avez pas l'apport nécessaire pour un prêt bancaire classique.
Sommaire Prêt Avance Rénovation (PAR)
- Qu'est-ce que le Prêt Avance Rénovation et comment fonctionne-t-il ?
- Comment se distingue-t-il des autres financements ?
- Qui peut bénéficier du Prêt Avance Rénovation et quelles sont les conditions ?
- Quels travaux peuvent être financés par le Prêt Avance Rénovation ?
- Quel est le montant du PAR et comment le rembourser ?
- Quelles banques proposent le PAR
- Le PAM est-il cumulable avec d'autres aides ?
- Les démarches pour l'obtenir la PAR et PAR+
- L'accompagnement de Wiléo Courtier en travaux
- FAQ - Questions fréquentes sur le Prêt Avance Rénovation
1. Qu'est-ce que le Prêt Avance Rénovation et comment fonctionne-t-il ?
Un prêt garanti par votre bien, sans remboursements immédiats.
Le Prêt Avance Rénovation, c'est un peu le "prêt à la demande" pour vos travaux de rénovation énergétique. Contrairement à un prêt classique, vous n'avez pas de remboursements mensuels à effectuer immédiatement. Le principe est simple : le montant du prêt vous est versé, et le remboursement du capital n'intervient qu'à la vente ou à la succession de votre logement.
Depuis le 1er septembre 2024, il existe un Prêt avance rénovation sans intérêt (PAR+) pendant les 10 premières années de l’emprunt. L’absence d’intérêt pendant cette période est prise en charge par l’Etat. Cette offre est destinée à financer des travaux de rénovation énergétique de logements privés achevés depuis au moins 2 ans et occupés à titre de résidence principale par un ménage aux revenus « modestes » ou « très modestes » (selon le barème de l’Agence nationale de l’habitat).
Pour vous, cela signifie une tranquillité d'esprit totale pendant les travaux et les années qui suivent. Vous pouvez vous concentrer sur la bonne réalisation de votre chantier sans la pression d'une nouvelle mensualité. Seuls les intérêts sont potentiellement remboursables périodiquement.
2. Comment se distingue-t-il des autres financements ?
Un prêt sans risque financier pour vous.
Le Prêt Avance Rénovation se démarque des autres solutions de financement par sa souplesse unique :
- Pas de remboursement mensuel du capital : à la différence d'un crédit à la consommation ou d'un prêt immobilier, vous n'avez pas de nouvelle charge financière sur votre budget.
- Accessibilité : il est accessible aux foyers modestes, pour qui un prêt classique serait difficile à obtenir.
- Garantie : le prêt est garanti par une hypothèque, ce qui le rend plus simple à obtenir que d'autres prêts, car la valeur de votre bien suffit à rassurer la banque.
Cette flexibilité vous permet de vous lancer dans votre projet de rénovation sans pression financière. C'est la solution idéale si vous ne souhaitez pas puiser dans votre épargne ou si vos revenus actuels ne vous permettent pas d'assumer de nouvelles mensualités.
3. Qui peut bénéficier du Prêt Avance Rénovation et quelles sont les conditions ?
Une solution conçue pour les seniors propriétaires modestes.
Ce prêt est spécifiquement destiné aux propriétaires occupants ou bailleurs dont les revenus sont modestes, voire très modestes. Le plus souvent, il s'adresse à des foyers modestes, notamment les seniors, pour les aider à financer des travaux d'envergure.
Personnes au foyer | TRÈS MODESTE |
1 | 21 805 € |
2 | 31 889 € |
3 | 38 349 € |
4 | 44 802 € |
5 | 51 281 € |
Personnes supplémentaires | 6 462 € |
Barème MaPrimeRénov janvier 2025
Les conditions d'éligibilité sont les suivantes :
- Vous devez être propriétaire de votre logement.
- Votre logement doit être votre résidence principale.
- Il doit s'agir d'une maison individuelle ou d'un appartement en copropriété.
- Le prêt est garanti par une hypothèque sur le bien ou un cautionnement, ce qui permet à la banque d'accorder le prêt sans se soucier de vos revenus actuels.
Pour vous, c'est la fin du casse-tête du reste à charge. Même si votre situation financière actuelle est modeste, la valeur de votre bien vous permet de débloquer les fonds nécessaires pour améliorer sa performance énergétique.
4. Quels travaux peuvent être financés par le Prêt Avance Rénovation ?
Des travaux de rénovation énergétique globale pour une meilleure performance.
Le PAR ne finance pas de petits travaux. Il est conçu pour des projets globale, c'est-à-dire une rénovation globale qui permet un saut de performance énergétique significatif, le plus souvent un gain de trois classes sur le Diagnostic de Performance Énergétique (DPE).
Les travaux éligibles sont les suivants :
- Isolation : murs ITI et ITE, combles perdu, toiture extérieur, planchers et vide sanitaire
- Système de chauffage utilisant une source d’énergie renouvelable: pompe à chaleur, chaudière biomasse, chauffage solaire
- Ventilation : VMC simple et double flux
- Menuiseries : fenêtres, portes
- Systèmes d’assainissement non-collectifs ne consommant pas d’énergie
En somme, ce prêt finance les travaux qui auront un impact réel sur votre confort, votre facture énergétique et la valeur de votre bien. C'est l'opportunité de passer d'un logement énergivore à un logement performant.
6. Quelles banques proposent le PAR
Un prêt proposé par les banques partenaires de l'État.
Pour obtenir un PAR, vous devez vous adresser à l'une des banques partenaires de l'État :
- La Banque Postale
- Le Crédit Mutuel
- Le CIC
Les démarches sont similaires à celles d'un prêt immobilier classique : vous devrez constituer un dossier et signer une offre de prêt. La signature définitive du contrat se fait devant un notaire.
5. Quel est le montant du PAR et comment le rembourser ?
Un montant variable et un remboursement différé pour plus de souplesse.
Le montant du PAR est déterminé en fonction de la valeur du bien immobilier et de votre capacité d'emprunt. L’établissement bancaire détermine librement, après évaluation de la valeur du bien, le montant du prêt maximal.
Le remboursement du capital intervient en une seule fois, lors de la vente du logement. Les intérêts peuvent être remboursés progressivement ou en même temps que le capital, selon les modalités définies avec la banque.
7. Le PAM est-il cumulable avec d'autres aides ?
Une aide qui se cumule pour optimiser votre budget.
Oui, le PAM est cumulable avec d'autres aides à la rénovation énergétique, telles que :
- MaPrimeRénov'
- L'éco-PTZ ne peut pas être cumulés pour financer les mêmes postes de travaux
- Les Certificats d'Économies d'Énergie (CEE)
- Les aides de Toulouse Métropole
Mandataire MaPrimeRénov' et CEE, je peux vous aider à identifier et à obtenir toutes les aides auxquelles vous avez droit, pour optimiser le financement de votre projet.
8. Les démarches pour l'obtenir la PAR et PAR+
Démarche pour bénéficier du PAR+
Une fois le choix des travaux défini, vous devez vous adresser à un établissement de crédit ou à une société de financement ou à une société de tiers-financement avec votre dossier de demande de prêt.
Ce dossier se compose des documents suivants :
- Formulaires à remplir (formulaires Emprunteur et Entreprise complétés) ;
- Descriptif et devis détaillés des travaux à réaliser.
Le versement du prêt peut s'effectuer en une seule fois sur la base du descriptif et des devis détaillés des travaux envisagés. Le prêt peut aussi être versé en plusieurs fois sur la base des factures de travaux réalisés transmises au fur et à mesure jusqu'à la date de clôture du prêt.
Dès attribution du prêt, l’emprunteur doit faire réaliser les travaux dans un délai de trois ans. A la livraison de ces derniers, l’emprunteur transmet les factures à l’établissement prêteur
Je vous accompagne de A à Z, du diagnostic au chantier.
Obtenir ce prêt peut sembler complexe, mais avec l'aide d'un expert comme moi, les démarches sont simplifiées. En tant que courtier en travaux spécialisé en rénovation énergétique, je suis votre interlocuteur unique du début à la fin de votre projet.
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9. L'accompagnement de Wiléo Courtier en travaux à Toulouse et ses environs 31, 81
Mon accompagnement en tant que courtier en travaux et mandataire MaPrimeRénov' et CEE
Vous avez un projet de rénovation énergétique à Toulouse ou dans ses environs ? Je suis là pour vous accompagner à chaque étape :
- Premier rendez-vous pré-audit gratuit : je vous propose un pré-audit énergétique avec 2 à 3 simulations de travaux chiffrées, pour vous aider à définir votre projet et à estimer son coût.
- Recherche des meilleures solutions : je sélectionne pour vous les artisans RGE les plus compétents et aux tarifs négociés, pour garantir la qualité des travaux et respecter votre budget.
- Montage des dossiers de financement : je vous aide à obtenir un éco-PTZ et à bénéficier du PAM, si vous êtes éligible.
- Obtention des aides : en tant que mandataire MaPrimeRénov' et CEE, je réalise toutes les démarches pour vous faire bénéficier des aides et subventions disponibles.
- Suivi des travaux : j'assure un suivi régulier du chantier pour garantir le bon déroulement des travaux et le respect des délais.
N'hésitez pas à me contacter pour discuter de votre projet et bénéficier de mon expertise ! Je suis à votre disposition pour vous aider à concrétiser vos envies de rénovation énergétique, dans le respect de votre budget et des normes en vigueur.
Le Prêt Avance Rénovation est une solution de financement puissante qui vous ouvre les portes d'une rénovation énergétique d'envergure. En vous déchargeant du fardeau des remboursements immédiats, il vous permet de transformer votre logement, d'améliorer votre confort et de réduire vos factures d'énergie, sans compromettre votre équilibre financier.
Avec Wiléo, vous bénéficiez d'un accompagnement complet et personnalisé. Mon expertise en rénovation énergétique à Toulouse et ses environs, ma connaissance des aides et mon réseau d'artisans de confiance sont à votre service pour faire de votre projet une réussite. Je suis là pour faire le lien entre votre projet, les artisans de qualité et les organismes de financement.
Ne laissez plus le financement être un frein. Contactez-moi dès aujourd'hui pour un audit énergétique gratuit et sans engagement. C'est le premier pas vers votre maison plus confortable, plus performante et plus économique.
Comme de nombreux Toulousains, contactez-moi afin de profiter d'un devis gratuit ; en plus, je vous offre un audit énergétique !
Écrivez moi et je vous répondrais dans les plus brefs délais.
Wiléo Courtier en travaux de rénovation énergétique
- 0651 753 798
- ericfouillet@wileo.net
10. FAQ - Vos question sur les travaux de rénovation énergétique à Toulouse et ses environs
Vous vous posez sûrement des questions sur ce prêt. Voici les réponses aux interrogations les plus fréquentes pour vous aider à y voir plus clair.
1. Le Prêt Avance Rénovation est-il un prêt à taux zéro ?
Non, ce n'est pas un prêt à taux zéro. C'est un prêt qui est garanti par une hypothèque, ce qui lui permet d'avoir un taux d'intérêt souvent plus faible que les crédits à la consommation. Le coût des intérêts est faible, et vous n'aurez à les rembourser qu'au moment de la succession ou de la vente, ce qui vous permet d'avoir un chantier sans pression financière
2. Puis-je rembourser le prêt de manière anticipée ?
Oui, vous avez la possibilité de rembourser le capital et les intérêts de manière anticipée. Le remboursement peut être total ou partiel, sans frais supplémentaires. Si votre situation financière s'améliore ou si vous faites un héritage par exemple, vous n'êtes pas bloqué par le prêt et pouvez le solder quand vous le souhaitez.
3. Puis-je cumuler le PAR avec d'autres aides ?
Oui, le Prêt Avance Rénovation est un complément aux aides principales comme MaPrimeRénov' et les Certificats d'Économie d'Énergie (CEE). Vous pouvez utiliser les aides pour réduire le coût de votre projet, et le PAR pour financer le reste, ce qui vous permet de réaliser les travaux sans dépenser d'argent de votre poche.
4. Le prêt est-il vraiment sans risque pour moi ?
Le risque est minime car le prêt est adossé à la valeur de votre bien immobilier. Il n'y a pas de risque de saisie de votre vivant tant que vous ne vendez pas le bien. Vous n'avez pas d'inquiétude à avoir sur votre situation financière actuelle ou future, la banque a la garantie de la valeur de votre logement.
5. Dois-je fournir un apport personnel pour obtenir ce prêt ?
Non, c'est l'un des grands avantages de ce prêt. L'hypothèque sur votre bien suffit à rassurer la banque. Vous pouvez financer des travaux d'envergure sans avoir l'épargne nécessaire pour un apport personnel.
6. Quel est le montant maximum que je peux emprunter ?
Le montant empruntable dépend de la valeur de votre bien et de l'étendue des travaux. La banque prête un pourcentage de la valeur du bien, ce qui peut aller jusqu'à plusieurs dizaines de milliers d'euros.
7. Est-ce que ce prêt s'adresse aussi aux bailleurs ?
Oui, les propriétaires bailleurs de logements énergivores (classés F ou G) peuvent également en bénéficier, à condition que le locataire soit un ménage aux revenus modestes. Vous pouvez rénover un bien loué pour augmenter sa valeur et son efficacité énergétique, tout en assurant un logement plus confortable à votre locataire.
8. Y a-t-il des frais de dossier ?
Cela dépend des établissements bancaires. Certains peuvent appliquer des frais de dossier, qui sont généralement faibles, mais la plupart des banques qui le proposent s'alignent pour ne pas en facturer. Le coût d'entrée dans le prêt est faible ou inexistant, ce qui rend le financement encore plus accessible.
9. Qu'est-ce que l'AMO (Assistant Maître d'Ouvrage) ?
En tant qu'AMO, j'assure le suivi physique de votre chantier. Je suis votre lien direct et neutre avec les artisans en cas de soucis, et je m'assure de la bonne exécution des travaux jusqu'à votre satisfaction finale. Pour vous, c'est la tranquillité d'esprit, sachant qu'un expert veille sur la qualité et le bon déroulement de votre projet.
10. Wiléo ne s'occupe-t-il que de la rénovation énergétique ?
Mon expertise principale est la rénovation énergétique. Cependant, fort de mon réseau, je peux également vous accompagner sur des projets d'aménagement intérieur (cuisine, salle de bain, peinture, carrelage) et l'installation de stations d'épuration.
11. Comment puis-je être sûr de faire le bon choix pour mes travaux ?
Grâce à mon audit gratuit et mes conseils personnalisés, je vous aide à comprendre toutes les options. Mon expérience et mon réseau d'artisans RGE vérifiés vous assurent que les solutions proposées sont les plus adaptées et les plus performantes pour votre logement.
12. Comment démarrer mon projet de rénovation énergétique avec Wiléo ?
C'est simple et sans engagement ! Il suffit de me contacter pour réserver votre audit énergétique gratuit ou pour un échange téléphonique de 30 minutes. Nous évaluerons ensemble vos besoins et les premières étapes de votre projet.
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